Konut Sigortaları

Zorunlu Deprem Sigortasına Dair Kanun Hükmünde Kararname No: 587 – Açıklamalı Rehber

Amaç (Madde 1)

Bu Kanun Hükmünde Kararnamenin amacı, deprem afeti nedeniyle binalarda oluşabilecek maddi zararların karşılanabilmesi için bina malikleri veya intifa hakkı sahipleri tarafından zorunlu deprem sigortası yaptırılmasına ilişkin usul ve esasları belirlemektir.

Kapsam (Madde 2)

• 634 sayılı Kat Mülkiyeti Kanunu kapsamındaki bağımsız bölümler,
• Tapuya kayıtlı, özel mülkiyete tabi, mesken olarak inşa edilmiş binalar,
• Bu binalarda yer alan ticarethane, büro vb. amaçla kullanılan bağımsız bölümler,
• Devlet tarafından yaptırılan veya devlet kredisiyle inşa edilen meskenler, Zorunlu deprem sigortası kapsamındadır.

Tanımlar (Madde 3)

• Bakanlık: Hazine Müsteşarlığı’nın bağlı olduğu Bakanlık
• Kurum: Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK)
• Kurul: DASK Yönetim Kurulu
• Zorunlu Deprem Sigortası: Depremin doğrudan veya dolaylı neden olduğu maddi zararları belirli tutara kadar güvence altına alan sigorta türüdür.

Sigorta Yaptırma Zorunluluğu (Madde 9)

• Zorunlu deprem sigortası, bina malikleri veya intifa hakkı sahipleri tarafından yaptırılmalıdır.
• Yeni yapılan binalarda, iskân tarihinden veya yaşamın başladığı tarihten itibaren bir ay içinde sigorta yaptırılmalıdır.
• Sigorta şirketi, poliçenin bitiminden en az bir ay önce sigortalıyı bilgilendirmekle yükümlüdür.
• Poliçe süresinin sona ermesinden itibaren bir ay içinde yenilenmemesi durumunda, Kurumun sorumluluğu sona erer.

Sigorta Teminatı ve Primler (Madde 10)

• Teminat tutarı, tarife ve ödeme esasları Bakanlık tarafından belirlenerek Resmi Gazete’de yayımlanır.
• Prim hesaplamasında; yüz ölçümü, inşaat kalitesi, yapı sınıfı, zemin özellikleri ve deprem riski gibi kriterler dikkate alınır.

Devletin Yükümlülükleri (Madde 11)

• Deprem nedeniyle oluşan hasarlarda, sigortalı yapılar için Kurum tarafından tazminat ödenmesi hâlinde devletin bina yaptırma veya konut kredisi sağlama yükümlülüğü sona erer.
• Zorunlu deprem sigortası olmayanlar, doğal afetle ilgili devlet yardımlarından yararlanamaz.

Sigorta Yükümlülerinin Tespiti (Madde 12)

• Kurum, sigortalı olması gereken kişileri; belediye, valilik ve tapu sicil müdürlüklerinin kayıtlarından faydalanarak tespit eder.
• Kamu kurumları, sigorta yapılmamış binalarla ilgili hiçbir işlem yapamaz.

Mülkiyet Değişikliği (Madde 13)

• Taşınmazın el değiştirmesi halinde sigorta yeni malik ile devam eder.

Sigortalının Sorumluluğu (Madde 14)

• Taşıyıcı sistemi zayıflatacak değişiklikler yapılması hâlinde, zararın bu nedenle oluştuğu veya arttığı ölçüde tazminat hakkı kaybedilir.

Kurum Kaynaklarının Yetersiz Kalması (Madde 17)

• Kurum, reasürans ve diğer finansal araçlarla kaynak sağlar.
• Ancak, zararın Kurum kaynaklarını aşması halinde, sigortalıya ödenecek tutar, mevcut kaynakların toplam zarara oranı kadar olur.

Yürürlük (Madde 19)

• 9. madde: Yayımından 9 ay sonra,
• 11. maddenin ikinci fıkrası: Yayımından 15 ay sonra,
• Diğer hükümler yayım tarihinde yürürlüğe girer.

Yürütme (Madde 20)

• Bu Kanun Hükmünde Kararnamenin hükümleri Bakanlar Kurulu tarafından yürütülür.

Konut Sigortaları Hakkında Temel Bilgiler

Sigorta Nedir?

Bilinmeyen risklere karşı belirli bir bedel (prim) karşılığında güvence sağlayan sistemdir. Hasar anında maddi kayıpları telafi eder.

Neleri Sigortalayabilirsiniz?

• Sürekli ikamet edilen ev,
• Yazlık, dağ evi gibi ikinci konutlar,
• Kiraya verilen evler,
• Kiracı iseniz ev eşyalarınız.

Konut Sigortası ile Teminat Altına Alınabilecek Riskler

• Yangın, infilak, yıldırım
• Hırsızlık
• Su baskını, sel, don, sızıntı
• Elektrik kaçağı
• Fırtına, çarpma, erozyon
• Deprem, kar ağırlığı
• Grev, halk hareketleri, terör
• Cam kırılması, taşınma zararları

Poliçe ve Prim Nedir?

• Poliçe: Sigorta şirketiyle yapılan yazılı anlaşma.
• Prim: Sigorta güvencesi için ödenen bedel.

Aşkın ve Eksik Sigorta

• Aşkın Sigorta: Malın değerinden yüksek bedelle sigortalanması.
• Eksik Sigorta: Malın değerinden düşük bedelle sigortalanması. Hasar durumunda düşük oranda ödeme yapılır.

Risk Değerlemesi Nasıl Yapılır?

• Sigorta şirketinden eksper talep edilerek objektif bir değerleme yapılabilir.
• Sigorta, yalnızca bina inşaat bedeli üzerinden yapılır; arsa değeri dikkate alınmaz.

Sigorta Türleri

• Paket Poliçe: Çok sayıda riski tek sözleşmede kapsayan sistem.
• Klasik Poliçe: Müşteri tarafından seçilen riskler üzerinden oluşturulur.

Sık Kullanılan Sigorta Terimleri

• Ekspertiz: Hasarın boyutunu belirleme işlemi.
• Hasar: Tazminat doğuran zarar.
• İhtarname: Prim ödenmemesi durumunda yapılan bildirim.
• Muafiyet: Hasarın belirli kısmının sigortalı tarafından karşılanması.
• Riziko: Zarar oluşturabilecek olay.
• Sigorta Ettiren: Poliçeyi düzenleten ve primi ödeyen kişi.
• Sigortalı: Güvence altına alınan kişi veya mülkiyet.
• Tazminat: Zararın karşılanması için ödenen bedel.
• Zaman Aşımı: Hakların yasal süre sonunda geçersiz olması.

Bu belge, Zorunlu Deprem Sigortası’na ilişkin yasal düzenlemelerle birlikte, konut sigortaları hakkında bilinmesi gereken temel kavramları ve uygulamaları açıklamaktadır. Sigorta yaptırmadan önce risklerinizi doğru analiz etmeyi ve poliçe kapsamlarını ayrıntılı şekilde incelemeyi unutmayın.